Le crédit ballon et la LOA (Location avec Option d’Achat) sont deux options de financement pour l’acquisition d’un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Bien que ces deux formules présentent des similitudes, elles possèdent également des caractéristiques distinctes qui peuvent influencer votre choix selon vos besoins et votre situation financière. Dans cet article, nous allons explorer en détail les spécificités de chacune de ces solutions…
Qu’est-ce qu’un crédit ballon ?
Le crédit ballon est une forme de financement automobile qui permet à l’acheteur de rembourser de faibles mensualités pendant une période donnée, généralement entre 12 et 60 mois, avant de verser une somme plus importante à la fin du contrat, dans le cas de l’achat du véhicule. Celle-ci représente la valeur résiduelle du véhicule au moment de la souscription et porte le nom de « ballon ».
Comment fonctionne le crédit ballon ?
Pour obtenir un crédit ballon, vous devez d’abord choisir le véhicule que vous souhaitez acquérir et déterminer sa durée de financement ainsi que le montant de la mensualité souhaitée. Une fois ces éléments établis, la banque ou l’organisme prêteur calculera la valeur résiduelle de l’automobile à la fin du contrat. Il faut également savoir qu’un apport est souvent demandé, d’un montant correspondant souvent compris entre 10 et 20% de la valeur de la voiture.
Les mensualités à rembourser seront alors établies en fonction du prix d’achat du véhicule, moins la valeur résiduelle. Ainsi, pendant toute la durée du contrat, vous remboursez une partie du prix de l’automobile sans tenir compte de sa dépréciation. En règle générale, un kilométrage maximum à ne pas dépasser est imposé par le prêteur.
Quelles sont les options à la fin du contrat ?
Une fois le contrat arrivé à échéance, plusieurs choix s’offrent à vous :
- Payer la somme correspondant à la valeur résiduelle et ainsi conserver le véhicule.
- Revendre le véhicule pour rembourser la valeur résiduelle et éventuellement dégager un bénéfice.
- Souscrire un nouveau crédit ballon pour acquérir un autre véhicule.
- Restituer le véhicule à l’établissement prêteur si vous ne souhaitez pas payer la somme restante.
Qu’est-ce que la LOA ?
La Location avec Option d’Achat (LOA) est également connue sous le nom de leasing. Il s’agit d’une formule de location de véhicule qui offre la possibilité de racheter ledit véhicule à la fin du contrat. La LOA peut concerner aussi bien des voitures neuves que d’occasion.
Comment fonctionne la LOA ?
Tout comme pour le crédit ballon, la LOA nécessite de choisir un véhicule et de déterminer la durée de location ainsi que les mensualités souhaitées. Cependant, contrairement au crédit ballon, les mensualités sont calculées en tenant compte de la dépréciation du véhicule et des frais liés à son entretien.
La LOA inclut généralement un forfait kilométrique annuel, qui peut être ajusté en fonction de vos besoins. Si vous dépassez ce forfait, des pénalités pour kilomètres supplémentaires peuvent être appliquées.
Quelles sont les options à la fin du contrat ?
Au terme de la location, plusieurs choix s’offrent également à vous :
- Exercer l’option d’achat en payant le montant prévu au départ, appelé valeur résiduelle ou prix de rachat, et devenir propriétaire du véhicule.
- Renouveler le contrat de LOA pour un autre véhicule.
- Rendre le véhicule sans exercer l’option d’achat et ainsi mettre fin au contrat.
Comparaison entre le crédit ballon et la LOA
Le crédit ballon et la LOA présentent des similitudes, notamment en termes de fonctionnement avec des mensualités fixes et une valeur résiduelle à payer en fin de contrat. Toutefois, ils se distinguent sur plusieurs points…
Propriété du véhicule
Dans les deux cas, vous n’êtes pas immédiatement considéré comme propriétaire du véhicule : vous ne le deviendrez qu’en exerçant l’option d’achat en fin de contrat. En revanche, avec le crédit ballon, vous avez la possibilité de revendre la voiture pour en solder le financement.
Mensualités
Les mensualités du crédit ballon sont généralement plus faibles que celles de la LOA, car elles ne tiennent pas compte de la dépréciation du véhicule. Cependant, elles peuvent être moins avantageuses si vous souhaitez changer régulièrement de voiture.
Frais annexes
La LOA inclut souvent des services tels que l’entretien, l’assistance et parfois même l’assurance du véhicule dans les mensualités, alors que ces frais sont à votre charge dans le cadre d’un crédit ballon. Il est donc important de bien prendre en compte ces éléments lors de la comparaison des offres.
Flexibilité
Le crédit ballon offre une plus grande flexibilité en fin de contrat avec plusieurs options possibles : garder le véhicule, le rendre, le revendre ou souscrire un nouveau crédit ballon. La LOA se limite quant à elle à l’achat du véhicule, la prolongation de la location ou la restitution du véhicule.
En somme, le choix entre un crédit ballon et une LOA dépendra de vos besoins, de votre budget et de vos projets futurs en matière d’automobile. Il est donc essentiel de comparer attentivement les différentes offres et de tenir compte de tous les critères avant de prendre votre décision.